Incasso is een lastige en vaak verslapen taak voor bedrijven van elke omvang, maar het is cruciaal voor mkb's. Ze zijn meer blootgesteld aan risico's, worden ook veel meer getroffen door wanbetalingen en hebben vaak niet voldoende liquide middelen of personele middelen om financiële schokken zo gemakkelijk op te vangen als grote organisaties.
Als de belangrijkste financieringsbron voor de economie, moedigt intercompany krediet uw commerciële uitwisselingen aan, maar stelt het u onvermijdelijk bloot aan het risico van niet-betaling. Toch zijn mkb's zich bij het toekennen van betalingstermijnen aan hun commerciële partners niet altijd bewust van de risico's die eraan verbonden zijn.
Betalingsgedrag: wijdverbreide verslechtering
In de huidige omgeving vormen betalingsachterstanden een bedreiging voor de meeste bedrijven in de wereldhandel. Met een goede reden: het betalingsgedrag verslechtert over de hele wereld. Binnen de grote economieën worden bedrijven geconfronteerd met systemische betalingsachterstanden. Betalingsachterstanden komen nu vaker voor in Frankrijk (85%), Duitsland (78%), Polen (60,1%), China (65%), Latijns-Amerika (51%) en Azië (49%). De gemiddelde betalingstermijnen worden langer: meer dan 50 dagen in Frankrijk en Latijns-Amerika, langer dan in Duitsland (32,1 dagen) en Polen (46,2 dagen), maar nog steeds korter dan in China (76 dagen) en de rest van Azië (65 dagen).
De zorgwekkende toename van het aantal bedrijfsfaillissementen wereldwijd is een dramatische illustratie van deze spanningen. Het aantal insolventies van bedrijven is nu veel hoger dan vóór de pandemie van 2019: 66.500 in Frankrijk in 2024 (een stijging van 15%), bijna 22.000 in Duitsland (een stijging van 18%), ongeveer 18.900 in de Verenigde Staten (een stijging van 18%) en 30.680 (een stijging van 3%) in Centraal- en Oost-Europa (exclusief Hongarije). MKB's met een omzet van minder dan 250.000 euro worden het zwaarst getroffen door deze insolventies. En elke mislukking vertelt een soortgelijk verhaal: de cashflow droogt op, onbetaalbare rekeningen en kosten stapelen zich op en uiteindelijk financiële wurging.
Risico op niet-betaling: MKB's lopen het grootste risico
MKB's zijn structureel kwetsbaar voor deze economische turbulentie. De meeste mkb's, die doorgaans minder geneigd zijn om deze praktijk over te nemen, kennen nu betalingstermijnen toe aan hun klanten. De duur van de betalingsachterstand lijkt echter gecorreleerd te zijn met de grootte van het bedrijf, en helaas zijn het de MKB’s die te kampen hebben met een hogere gemiddelde vertraging. Gemiddeld lopen MKB's minder dan een maand vertraging op, tegenover 15-30 dagen voor e-mediabedrijven en multinationals. Bovendien rapporteert het overgrote deel van de MKB’s langere doorlooptijden, vergeleken met "slechts" de helft van de MKB’s en grote bedrijven. De meesten van hen schrijven deze laattijdige betalingen toe aan de financiële moeilijkheden van hun klanten, ver vooruit op organisatorische problemen of cashflowbeheer (zonder financiële problemen). En toch nemen maar weinig MKB’s hun toevlucht tot incasso vanwege de perceptie dat het proces complex en tijdrovend is, en dat de kosten hoog zijn... zonder garantie op resultaten!
Het beheer van wanbetalingen is des te belangrijker voor MKB's omdat zij niet alleen bijzonder kwetsbaar zijn voor het risico van niet-betaling en insolventie, maar ook zwaarder worden getroffen door de financiële schok die een terug te vorderen schuld kan veroorzaken. Een eenmalige wanbetaling kan de cashflow van een MKB ernstig ondermijnen en zelfs het voortbestaan bedreigen!
Rachid Aoulad Hadj, Sales Director Incasso van Coface West-Europa en Afrika.
AEen veel grotere schok voor MKB's
In de wereld van MKB's telt elke euro. De "schok" van wanbetaling, die schommelt tussen belangrijke en kritieke niveaus, is veel groter voor MKB's dan voor grotere ondernemingen. In tegenstelling tot grote groepen, met hun comfortabelere kussens, hebben MKB's beperkte financiële reserves om wanbetalingen op te vangen. Cashflow en financiële marges komen snel onder druk te staan door onbetaalde schulden, wat snel kan leiden tot een liquiditeitscrisis. Dit geldt des te meer daar de kaspositie van MKB’s de afgelopen jaren aanzienlijk is verslechterd als gevolg van de hoge kosten en de zwakke vraag.
Sommige MKB's leven zelfs van contante inkomsten om hun werkingskosten te dekken (lonen, socialezekerheidsbijdragen, huur, aankopen bij leveranciers). Deze just-in-time-operatie brengt hen in een situatie van permanente onzekerheid. Elke onbetaalde factuur veroorzaakt een golf van ontwrichting die veel verder gaat dan de eerste transactie: onbetaalde facturen veroorzaken niet alleen financiële problemen, maar brengen ook hogere kosten en extra financieringskosten met zich mee. Dit maakt het voor een klein bedrijf nog moeilijker om een gezonde cashflow en zijn vermogen om te groeien te behouden.
Incasso: specifieke uitdagingen voor MKB's
Over het algemeen hebben MKB's geen speciale incassoteams. En in de (zeldzame) gevallen waarin incasso in eigen beheer wordt uitgevoerd, is dit heel vaak synoniem met een hindernissenparcours. Gebrek aan juridische expertise, onbekendheid met de verschillende te volgen stappen, complexe procedures die moeten worden beheerst, specifieke lokale kenmerken waarmee rekening moet worden gehouden... Dit zijn slechts enkele van de belemmeringen voor incasso! Bovendien beschikken MKB's over weinig of geen apparatuur, noch op het gebied van aanmaningsinstrumenten, noch op het gebied van oplossingen voor het beperken van commerciële risico's (kredietverzekering, bedrijfsinformatiediensten, incassobureaus, enz.)
Ten slotte verlamt de angst om een klantrelatie te schaden veel besluitvormers als het gaat om het eisen van betaling van openstaande schulden. Heel vaak is de manager van een MKB de belangrijkste speler in de commerciële relatie: het is voor hem of haar ingewikkelder om zich los te maken van de commerciële relatie en een aanpak te hanteren die gericht is op het beheersen van het commerciële risico. Het gevolg is dat veel MKB’s blindelings varen, afwisselend tussen schuchtere herlancering, stille wanhoop en, in sommige gevallen, berusting.
Succesvolle incasso hangt vooral af van ter plaatse zijn, de kunst van het aanmanen en het halen van deadlines beheersen, en in staat zijn om debiteurenklanten nauwlettend te volgen.
Nathalie Paris, Director of Indemnification and Recovery voor Frankrijk, Europa en West-Afrika.
Professionele incasso: uw curatieve noodoplossing
Het veiligstellen van de cashflow blijft de zenuw van de oorlog voor alle MKB's. Er zijn verschillende hefbomen die u kunt gebruiken om uw werkkapitaalvereisten te verminderen en uw cashflow te verbeteren. Al te vaak verwaarloosd, kan herstel het verschil maken tussen de groei en het voortbestaan van uw bedrijf. Voor MKB's die geen specifieke personele of financiële middelen hebben, is het uitbesteden van incasso meer een investering dan een kostenpost. Naast de bespaarde tijd en vermeden stress, helpt het om het risico op cashtekorten te beperken, uw financiële prestaties te optimaliseren en de winstgevendheid van uw bedrijf te verbeteren, terwijl u tegelijkertijd rustig kunt investeren in de ontwikkeling van uw bedrijf.
Wacht niet tot uw openstaande schulden oninbaar zijn geworden voordat u actie onderneemt. Professionele incasso-oplossingen zoals die van Coface bieden u :
- Een toegewijd team van managers, lokale ondersteuning en realtime toegang tot uw dossier
- 200 lokale experts en inzameloplossingen in 195 landen
- Een wereldwijd netwerk van 250 juridische partners
- Vergoeding uitsluitend gebaseerd op ingevorderde schulden!
Kredietverzekering en Bedrijfsinformatie: uw financiële schilden op lange termijn
Hoewel er curatieve noodoplossingen bestaan om uw onbetaalde facturen te innen, verdient het op middellange en lange termijn de voorkeur om uit de buurt te blijven van slechte betalers om schulden te vermijden. Het gebruik van een tool voor financieel risicobeheer is een effectieve manier om de verstoring van uw bedrijfsactiviteiten tot een minimum te beperken. Dit is precies de rol van kredietverzekeringen. Internationale marktleiders op het gebied van kredietverzekeringen, zoals Coface, bieden oplossingen op maat in bijna 200 markten. De kredietverzekering van Coface is de ultieme verdediging tegen het onverwachte en stelt u in staat uw bedrijf met een gerust hart te ontwikkelen, dankzij een betere beoordeling van uw markten en een preventief beheer van het handelskredietrisico met uw partners (klanten, leveranciers, prospecten). In geval van niet-betaling is uw bedrijf beschermd: u ontvangt een vergoeding tot 90% van de geleden verliezen.
Coface is al bijna 80 jaar een toonaangevende speler op het gebied van het beheer van handelskredietrisico's en biedt ook bedrijfsinformatie om u weg te houden van slechte betalers. Met 240 miljoen bedrijven in de wereldwijde database stelt Coface Business Information u in staat om de financiële gezondheid van uw partners te beoordelen voordat u een transactie uitvoert. Door gebruik te maken van de Urba360-score voor de kans op wanbetaling, real-time risicoanalyses en door gewaarschuwd te worden bij het minste zwakke signaal over uw prospecten, klanten of leveranciers, geeft u uw bedrijf de middelen om de beste beslissingen te nemen en slimmer te handelen.
Incasso, kredietverzekering, bedrijfsinformatie:neem nu contact op met onze expertsom te profiteren van een oplossing op maat.
