Vertragende wereldwijde groei, verschuivingen in de internationale handel, digitalisering en automatisering van handelsvorderingen, (geo)politieke instabiliteit: trade credit management wordt steeds complexer, met het risico dat het de cashflow van uw bedrijf aantast en de ontwikkeling van uw bedrijf verstoort. Hier leest u hoe u van kredietverzekeringen uw beste wapen kunt maken om oninbare vorderingen te vermijden en nieuwe markten te veroveren in dit nieuwe commerciële ecosysteem.
1 - Expertise, middelen, tijd: complexiteit uitbesteden, focus op de essentie
Het beheer van uw commerciële risico's is essentieel voor de financiële gezondheid van uw bedrijf en het behoud van het vertrouwen van uw commerciële partners (kopers, leveranciers). Maar het dagelijks effectief beheren van deze risico's vereist tijd en een breed scala aan specifieke expertises. Dit is vooral het geval als u in het buitenland handelt, waar risico's voortdurend veranderen, de dynamiek variabel is en de lokale regelgeving zeer specifiek is.
Voor veel leidinggevenden, financieel directeuren en credit managers is dit een aanzienlijke operationele last. Vaak zijn de benodigde middelen intern niet eens beschikbaar. Het gebrek aan oplossingen om de kredietwaardigheid van uw zakenpartners te beoordelen of uw kredietlimieten te beheren, kan echter leiden tot onbetaalde schulden, een toename van het aantal wanbetalingen en druk op de cashflow van uw bedrijf.
Het uitbesteden van kredietrisicobeheer is nu zowel een strategische noodzaak als een winstgevende investering voor bedrijven. Ondersteuning op maat van toegewijde teams en economen die gespecialiseerd zijn in risicobeoordeling per land en sector biedt u een op maat gemaakte analyse en proactieve monitoring van uw commerciële risico's. Uw interne teams kunnen zich concentreren op de commerciële ontwikkeling van uw bedrijf, terwijl ze er zeker van zijn dat uw commerciële risico's (dekking, kredietlimieten) voortdurend worden aangepast aan de marktontwikkelingen.
2 - Aanpassing aan verschuivingen in de wereldhandel
Het toenemende protectionisme verandert de wereldwijde handelsstromen, met directe gevolgen voor de toeleveringsketens en de marktomstandigheden. Geopolitieke omwentelingen versnellen de fragmentatie, terwijl friend-shoring de handel heroriënteert op basis van allianties. Dit zijn allemaal factoren waar bedrijven nu voortdurend mee moeten jongleren in hun ontwikkelingsstrategie.
Kredietverzekering en haar 'glokale' aanpak (globale aanpak, lokale ondersteuning) zijn uw kompas in de (geo)politieke storm. Door toegang tot wereldwijde macro-economische analyses (landen, sectoren) te combineren met de veldexpertise van lokale underwriters, stelt u uw bedrijf in staat om proactief risico's en groeikansen te identificeren. Dit dubbele perspectief helpt u de specifieke risico's van de lokale realiteit van elke markt te beoordelen en gerichte kredietbeheerstrategieën op te bouwen.
3 - Real-time informatie, dagelijkse automatisering: de kracht van data
In een omgeving waar 25% van de faillissementen het gevolg is van wanbetalingen, is toegang tot betrouwbare, actuele financiële informatie over uw zakenpartners van cruciaal belang. Regionale verschillen in rapportage en beperkte toegang tot lokale gegevens bemoeilijken risicobeoordeling en kunnen uw strategische beslissingen vertragen of zelfs uw zakelijke relaties in gevaar brengen.
Met geselecteerde kredietverzekeringsprogramma's heeft u toegang tot nauwkeurige, realtime financiële informatie, met honderdduizenden nieuwe kredietrapporten en analyses over de solvabiliteit en het risico op wanbetaling van de meeste bedrijven wereldwijd. Met deze oplossingen kunt u uw blootstelling continu volgen, met geautomatiseerde waarschuwingen over veranderingen in de beoordelingen van uw klanten. Dit geeft u een geconsolideerd overzicht om uw kredietlimieten te optimaliseren en uw bedrijfsstrategieën aan te passen voordat zich een incident voordoet.
4 - Vereenvoudig polissen en schadebeheer in meerdere landen
Het dagelijks beheren van meerdere handelskredietverzekeringen in verschillende landen en het afhandelen van claims in verschillende rechtsgebieden is complex... en riskant! Het kan snel een tijdrovende hoofdpijn worden en zelfs een financiële aderlating. Verschillen in regelgeving en specifieke wettelijke kaders leiden tot hoge administratieve kosten en risico's op niet-naleving.
Door uw kredietverzekering te centraliseren via een wereldwijd programma, kunt u uw dekkingsvoorwaarden harmoniseren met behoud van de nodige lokale flexibiliteit. Deze aanpak levert schaalvoordelen op en vereenvoudigt het administratief beheer aanzienlijk. Alles-in-één digitale platforms, zoals Alyx, die rechtstreeks in uw IT-systemen zijn geïntegreerd, stellen u ook in staat uw dagelijkse taken te automatiseren en de verwerking van claims te versnellen, waardoor betalingstermijnen en operationele kosten worden verkort.
5 - Maximaliseer de dekking, minimaliseer de kosten: de optimale vergelijking
Het oplossen van de vergelijking tussen het beheersen van verzekeringskosten en optimale bescherming is de sleutel tot het behouden van een evenwicht tussen winstgevendheid en effectief risicobeheer. Dit is een grote uitdaging voor elke CFO: oververzekering legt kapitaal vast en verhoogt de bedrijfskosten, terwijl onderverzekering uw cashflow blootstelt aan aanzienlijke financiële schokken die uw bedrijf mogelijk niet kan opvangen in geval van niet-betaling of insolventie van de kant van uw klant.
Een raamovereenkomst voor handelskredietverzekering biedt u de mogelijkheid om te onderhandelen over preferentiële voorwaarden via wereldwijde risicopooling, terwijl u profiteert van geavanceerde besluitvormingstools. Sectoranalyses, op maat gemaakte portefeuillebeoordelingen met economen en beheertools stellen u in staat uw dekking af te stemmen op uw werkelijke behoeften.
6 - Anticipeer schokken
Naast het hervormen van gevestigde handelsroutes, kunnen politieke instabiliteit (veranderingen in de overheid, wijzigingen in de regelgeving, geopolitieke conflicten, enz.) en bepaalde economische factoren (recessie, inflatie, valutaschommelingen, enz.) plotseling de handelsvoorwaarden tussen bedrijven (en de financiële stabiliteit van elk bedrijf!) beïnvloeden. Deze veranderingen zijn vaak onvoorspelbaar en kunnen leiden tot contractbreuken, wanbetalingen of van invloed zijn op uw vermogen om uit te breiden naar nieuwe markten of uw bedrijf in bestaande markten te behouden.
Een kredietverzekering helpt u te anticiperen op deze veranderingen: door gebruik te maken van de prospectieve en voorspellende analyses van een netwerk van risico-experts (risico-underwriters, kredietanalisten, economen), krijgt u een concurrentievoordeel en neemt u slimmere zakelijke beslissingen. Deze business intelligence-oplossing behoudt uw concurrentievermogen en uw vermogen om u onmiddellijk aan te passen aan risico's in dynamische omgevingen.
Coface Premium Services: een partner bij uitstek, geavanceerde oplossingen
Verzekerd zijn tegen het risico van wanbetaling en insolventie zou de norm moeten zijn voor elk bedrijf dat wil groeien, vooral in het buitenland. Bij Coface bieden wij u meer dan de traditionele kredietverzekering! Coface Premium Services ondersteunt u met een aanpak op maat.
Met onze uitgebreide oplossing kunt u profiteren van:
- een gecentraliseerd verzekeringsprogramma via een raamovereenkomst
- Ondersteuning op maat van teams die zich inzetten voor uw succes
- exclusieve diensten zoals regelmatige portefeuillebeoordelingen met onze experts voor proactief risicobeheer
- analyses en inzichten van onze risico-experts (risk underwriters, kredietanalisten, economen) in 162 landen en 13 sectoren
- geavanceerde digitale platforms zoals URBA360 voor toegang tot financiële informatie en het Coface Dashboard voor het beheer van uw risico's in realtime.
> Neem nu contact op met onze teams om deel te nemen aan het Coface Premium Services-programma en uw groei veilig te stellen
