Wat als een kredietverzekering veel meer zou zijn dan alleen een vangnet? Naast het beschermen van uw bedrijf tegen onbetaalde facturen, kan een kredietverzekering u helpen de verkoop te verhogen, de financieringskosten te verlagen en uw winstgevendheid op lange termijn te verbeteren. Ontdek hoe kredietverzekeringen een waardevol instrument voor financieel beheer kunnen worden en een positieve impact kunnen hebben op uw balans en resultatenrekening.
Onbetaalde facturen: de verborgen kosten die uw cash flow verzwakken
Als de belangrijkste financieringsbron in de economie (ver voor bank- of financieel krediet), brengt inter-company krediet uw bedrijf automatisch in gevaar. De belangrijkste is het risico van onbetaalde facturen: wanneer u uw partners uitstel van betaling gunt, stelt u uw bedrijf bloot aan het risico van niet-betaling.
In dit geval kan uw cashflow ernstiger worden beïnvloed dan verwacht door de reële kosten van uw onbetaalde facturen.
De extra inkomsten die u moet genereren om deze onbetaalde factuur te dekken, zijn veel groter dan het enkele factuurbedrag en zijn ook afhankelijk van uw winstmarge.
Tegenwoordig heeft ongeveer 80% van de bedrijven te maken met betalingsachterstanden en houdt 25% van de faillissementen van bedrijven verband met onbetaalde facturen. Oplossingen voor het beperken van handelsrisico's, zoals handelskredietverzekeringen, bieden stroomopwaarts bescherming voor de financiën van uw bedrijf tegen onbetaalde schulden. Door uw facturen te dekken tegen laattijdige betalingen of, in het ergste geval, totale niet-betaling, stelt een kredietverzekering u in staat om met vertrouwen te handelen met uw partners.
En dat is nog niet alles: het is ook een efficiënte hefboom om uw financiële prestaties te maximaliseren. Wist u dat uw bedrijf onmiddellijk financiële voordelen kan behalen, zoals het verhogen van uw omzet en het verlagen van uw financieringskosten, allemaal met een positieve impact op uw resultatenrekening en balans?
Optimaliseer uw resultatenrekening
1- Verhoog uw verkoop
Een kredietverzekering is een manier om de groei van uw bedrijf te stimuleren: het stelt de kredietverlening veilig en breidt uw netwerk van zakenpartners uit. Hierdoor kunt u uw omzet sneller verhogen door:
- het ondertekenen van nieuwe contracten,
- Grotere orders binnenhalen
- het aanbieden van flexibelere betalingsvoorwaarden aan uw nieuwe klanten.
Bovendien heb je dankzij inzichten in economische en geopolitieke risico's een veel stevigere basis om nieuwe markten te betreden zonder jezelf bloot te stellen aan buitensporige financiële risico's.
2- Verlaag de operationele kosten
Naast het minimaliseren van verliezen op oninbare vorderingen en het beperken van uw financiële reserves, verlaagt een kredietverzekering ook de overheadkosten door de uitbesteding van debiteurenbeheer en incasso, waardoor u de tijd en middelen die u besteedt aan gerechtelijke procedures en incassoprocedures kunt verminderen en herverdelen.
3- Verlaag de rentekosten
Banken en financiële instellingen beschouwen kredietverzekerde vorderingen als minder risicovol. Dit stelt u in staat om het kredietprofiel van uw bedrijf te verbeteren en de cashflow en werkkapitaalvereisten te stabiliseren, waardoor zowel de behoefte aan korte termijn financiering als de kosten van lenen worden verminderd.
Bijvoorbeeld: wanneer u een lening op onderpand van activa aanvraagt en u bent kredietverzekerd, zal de kredietverstrekker over het algemeen exportvorderingen opnemen in zijn leningsbasis. Dit betekent dat u toegang heeft tot een grotere kredietlijn met gunstigere tarieven.
4- Verbeter uw netto-inkomen
Een kredietverzekering zorgt ervoor dat u op elk moment de financiële gezondheid van uw prospects en klanten kunt analyseren. Dit geeft u real-time inzicht om uw inkomen te beschermen tegen het risico van insolventie van uw zakenpartners.
Een kredietverzekering verbetert ook uw cashflow en netto-inkomen, met name door de diensten voor het innen van onbetaalde facturen.
Door de verkoop te stimuleren, de kosten te verlagen en risico's te beperken, speelt een kredietverzekering een sleutelrol bij het optimaliseren van de winstgevendheid en het versterken van de financiële resultaten van uw bedrijf.
Verbeter uw balans
5 – Versterk uw vermogen
Een kredietverzekering consolideert uw volledige activabasis door de kwaliteit en betrouwbaarheid ervan te verbeteren, met name de vlottende activa. Over het algemeen profiteert uw bedrijf van een grotere financiële stabiliteit en wordt het aantrekkelijker voor investeerders en schuldeisers.
6 – Beperk uw kortlopende verplichtingen
Door de stabiliteit en voorspelbaarheid van kasstromen te versterken, met name toekomstige kasontvangsten, vermindert kredietverzekering de behoefte aan korte termijn financiering (die vaak duur en beperkend is) om lopende uitgaven te dekken.
7 - Verbeter uw eigen vermogen en totale verplichtingen
Kredietverzekeringen dragen actief bij aan de verbetering van de balans van uw bedrijf door in te werken op verschillende belangrijke financiële hefbomen. Ten eerste beveiligt het de betalingen van klanten en voorkomt het liquiditeitsproblemen. Deze regelmaat in de cashflow vermindert de druk op kortlopende verplichtingen.
Aan de andere kant beschermt een kredietverzekering, door het risico van oninbare vorderingen te verminderen, de vlottende activa van het bedrijf. Minder verliezen op uw vorderingen betekent een betere kwaliteit van uw activa, wat uw balans automatisch versterkt. Het beperkt ook de voorzieningen voor bijzondere waardeverminderingen, die meestal wegen op de resultaten.
Waarom kiezen voor de kredietverzekering van Coface
Bij Coface beheren we al bijna 80 jaar handelskredietrisico's om bedrijven te helpen groeien en navigeren in een onzekere en volatiele omgeving.
Onze oplossingen voor handelsrisicobeheer stellen bedrijven in staat om de juiste beslissingen te nemen en slimmer te handelen. Elke dag maken we gebruik van onze unieke expertise en geavanceerde technologieën om 100.000 klanten in bijna 200 markten te bedienen.
Als u uw groei wilt veiligstellen en uw financiële stabiliteit wilt versterken, zijn hier enkele redenen om voor de handelsverzekering van Coface te kiezen:
- Behoud de marges van uw bedrijf door de financiële impact van onbetaalde facturen te beperken.
- Garandeer de betrouwbaarheid van uw klantenportefeuille
- Beheer uw krediet- en hedgingactiviteiten
- Beveilig uw projecten en krijg gemakkelijker toegang tot financiering - en tegen gunstigere voorwaarden!
- Optimaliseer uw balansen en resultatenrekeningen
- Dek uw vorderingen af en bescherm uw cashflow
Neem nu contact op met onze experts om de juiste oplossing voor uw bedrijf te vinden.
