Sancties, financiële verliezen, reputatieschade voor uw bedrijf: naleving is niet langer slechts een regelgevende formaliteit, het is een concreet bedrijfsrisico dat nauwlettend gevolgd moet worden. Strategieën, vroege waarschuwingssignalen, veelvoorkomende fouten: onze experts delen hun oplossingen om uw dagelijkse monitoring van uw klanten en leveranciers te versterken, uw beslissingen betrouwbaarder te maken en uw bedrijf te beveiligen.
Handelsrisico's: wanneer naleving niet langer slecht een simpele ‘controle’ is
Tegenwoordig is compliancescreening niet langer beperkt tot een simpele checklist met vakjes die u moet aanvinken tijdens het onboardingproces voor nieuwe klanten of leveranciers. In de huidige wereldmarkt en met strengere internationale regelgeving is naleving nu intrinsiek verbonden met handelsrisico. In het licht van dit strategische reputatierisico fungeert compliance als een echt schild dat uw bedrijf beschermt tegen:
- regulerende sancties;
- reputatieschade;
- Kostbare fouten.
Bij het niet naleven van regelgevende verplichtingen lopen bedrijven directe financiële verliezen (boetes, geblokkeerde betalingen, contractbeëindigingen), maar lopen ze ook het risico een langere termijn kosten te moeten dragen: reputatieschade, wat het vertrouwen van klanten, banken ondermijnt... en partners. De geopolitieke context en voortdurend veranderende regelgeving maken dit risico dagelijks urgenter, ook voor bedrijven die voornamelijk in hun eigen markt opereren.
De rollen die nu betrokken zijn, reiken veel verder dan alleen compliance-experts: inkoop, kredietbeheer, risicomanagement, onboarding van nieuwe klanten of leveranciers, treasury.
Elk team dat een derde partij 'goedkeurt', kan hun bedrijf onvrijwillig blootstellen aan risico's die onzichtbaar zijn met traditionele tools:
- verborgen eigendom;
- gesanctioneerde entiteiten (inclusief impliciete);
- tekenen van financiële instabiliteit;
- Blootstelling aan insolventie.
Recente voorbeelden spreken voor zich:
- In 2024 kreeg GBA Capital een boete van meer dan 250 miljoen dollar omdat het niet had geïdentificeerd van banden met de Russische overheid bij het inwerken van een klant, te midden van internationale sancties.
- Het Britse advocatenkantoor Taylor Vinters werd in 2017 opgedragen een boete van £172.000 te betalen nadat het niet had vastgesteld dat de uiteindelijke eigenaar van haar cliënt een politiek blootgestelde persoon (PEP) in een ander land was, en omdat zij geen grondige controles hadden uitgevoerd, waaronder het verifiëren van de herkomst van de fondsen.
Naast de financiële boetes hebben deze zaken de reputatie van deze organisaties bij hun cliënten en partners ernstig geschaad.
Compliance gaat verder dan de financiële gezondheid van uw partners. Het is een kritiek dagelijks probleem geworden dat bedrijven blootstelt aan boetes en hun reputatie in gevaar kan brengen. Bepaalde belangrijke informatiestukken, zoals eigendom en transparantie van bedrijfsstructuren, zijn complex te identificeren en kunnen soms nogal ondoorzichtig zijn.
Het geopolitieke landschap verandert voortdurend, en het wordt steeds moeilijker om deze veranderingen bij te houden zonder de juiste screenings- en beoordelingsinstrumenten die door het proces worden ondersteund.
Daarom is het strategisch belangrijk voor bedrijven om due diligence uit te voeren en zichzelf uit te rusten met allesomvattende, hoogpresterende oplossingen om hun bedrijfsvoering effectief te beschermen.
Felipe Henao Brand, Go-to-Market Director bij Coface Business Information.
Zwakke signalen, verborgen risico's: 6 hefbomen om e monitoring op te schalen
In een tijd waarin sancties dagelijks veranderen en eigendomsstructuren steeds ondoorzichtiger worden, is het versterken van de due diligence-processen van uw klanten en leveranciers (KYC, KYB, KYS) niet langer een luxe: het is een strategische noodzaak. Het doel is niet langer alleen om te "filteren", maar om problemen eerder te detecteren, ze effectiever te documenteren en beslissingen met meer vertrouwen te nemen.
Meestal richten complianceteams hun inspanningen op standaard sanctielijsten of voeren tijdrovende handmatige controles uit die foutgevoelig zijn. In de realiteit van B2B-operaties manifesteren compliancerisico's zich echter nooit op een dramatische manier. Ze zijn vaak verborgen in de details en verschijnen aanvankelijk als zwakke signalen:
- een vergeten dochteronderneming;
- een uiteindelijke eigenaar die moeilijk te identificeren is;
- indirecte banden met politiek blootgestelde personen;
- blootstelling aan gesanctioneerde entiteiten via complexe minderheidsaandeelhouders...
Zonder een volledig en actueel overzicht blijven deze waarschuwingssignalen onopgemerkt totdat het te laat is. Dit is precies waarom uw screening gestructureerd, uitputtend en goed uitgerust moet zijn... en een dagelijkse routine worden in uw operaties.
1 - Breid de reikwijdte van uw checks uit
Vertrouwen op één officiële sanctielijst is niet langer voldoende: naast de reikwijdte en tijdigheid van updates ligt de echte valkuil in impliciete sancties. Een partner of entiteit kan worden gesanctioneerd op grond van eigendom, zonder ooit op een lijst te verschijnen, simpelweg omdat het eigendom is van een gesanctioneerde persoon of entiteit (bijvoorbeeld de OFAC 50%-regel en gelijkwaardige). Juist dit type waarschuwing wordt meestal door handmatige nalevingscontroles gemist.
Officiële lijsten (OFAC, EU, VN, enz.) zijn essentieel, maar dekken slechts een deel van het risico. Daarom is het essentieel om beide te behandelen:
- expliciete sancties (OFAC, EU, VN, enz.)
- impliciete sancties, gekoppeld aan uiteindelijke eigenaren (UBO) en verlengingsregels (zoals de 50%-regel).
Impliciete of narratieve sancties gelden wanneer entiteiten niet bij naam worden vermeld, maar via hun eigendomsstructuur wel aan sancties worden onderworpen. Er is geen officiële lijst voor deze bedrijven: onze teams identificeren hen en hun eigenaren en controllers door middel van diepgaand onderzoek.
Alexander Tame – Senior Channel Partner Manager – LSEG Group.
Deze risico's zijn vaak onzichtbaar zonder gespecialiseerde tools en brengen uw bedrijf in gevaar zonder dat u het zelf doorheeft. U dient daarom een oplossing te gebruiken die in staat is de volledige eigendomsketen te analyseren, inclusief UBO's (Ultimate Beneficial Owners), en die een impliciete sanctiemodule bevat.
2 – Uw data structureren: vermijd ‘valse positieven’ en laat uw waakzaamheid niet zakken
Effectieve screening is afhankelijk van betrouwbare, gestructureerde data. Om het risico op 'false positives' te verkleinen zonder de belangrijkste details te missen, kiest u voor verrijkte databases met secundaire identificaties zoals:
- Data en geboorteplaatsen
- Officiële identificatienummers
- Aliassen
- Adressen
- Exacte functietitels
Dit stelt u in staat om de derde partijen die u screent nauwkeurig te identificeren, terwijl het proces soepeler, sneller en betrouwbaarder wordt.
3 – Negatieve media: integreer reputatie in uw beoordeling
Het monitoren van internationale sancties en politiek blootgestelde personen (PEP's) is niet voldoende: een partner kan een groot reputatierisico vormen zonder formeel gesanctioneerd te zijn — bijvoorbeeld als hij het onderwerp is van een lopend onderzoek naar corruptie, witwassen, fraude of criminele activiteiten.
Schakel altijd de module voor nadelige media in bij uw controles en geef prioriteit aan aanbieders die onbetrouwbare bronnen uitsluiten (zoals sociale media, niet-geverifieerde blogs, enz.). Informatie uit negatieve media vult u risicobeoordeling aan, vooral wanneer financiële indicatoren onvoldoende zijn.
Deze kruisanalyse stelt u in staat gevoelige situaties – onderzoeken, ernstige beschuldigingen, criminele verbanden – te identificeren voordat ze een bedreiging voor uw bedrijf worden.
4 – Kaart van het HELE relationele ecosysteem
Een bedrijf effectief beoordelen omvat meer dan alleen het analyseren van het profiel; Het vereist een diepgaand begrip van:
- aan welke belanghebbenden het gekoppeld is,
- wie is de eigenaar
- met wie het in de loop van zijn operaties samenwerkt.
Voorbeeld: een bedrijf ontdekte maanden later een directe link tussen zijn partner en een entiteit die zwaar blootstaat aan internationale sancties. En met goede reden: de oorspronkelijke entiteit liet op het eerste gezicht geen zichtbare rode vlaggen afwerpen!
U zou daarom een tool moeten gebruiken die een uitgebreide en actuele kaart van relatierisico's biedt, zodat u binnen enkele seconden kunt ontdekken wat een handmatige zoekopdracht uren zou kosten om samen te stellen.
5 – Alle beslissingen documenteren, continue monitoring implementeren
Een zakenpartner die vandaag niet als risico wordt beschouwd, kan er morgen wel een worden. Daarom is het essentieel om uw beslissingen systematisch te documenteren en continue monitoring van uw bedrijfspartners op te zetten. Beoordeel uw klanten of leveranciers op hun risiconiveau en voer bijvoorbeeld een proces van drie niveaus op:
- Eerste controles voor al uw zakenpartners
- Verbeterde due diligence op basis van bedragen, risiconiveaus of gevoelige landen
- Prioriteitsmonitoring voor kritieke externe partners
Plaats ten slotte risicovolle derden onder continue monitoring zodat nieuwe meldingen automatisch worden gedetecteerd.
6 - Financiën + compliance = volledige traceerbaarheid
Compliance vervangt financiële risicoanalyse niet: het vult deze aan. Om snelle beslissingen te nemen zonder blind te handelen, heeft u een gemeenschappelijke taal nodig binnen teams.
In de meeste bedrijven werken inkoop-, risico-, krediet- en complianceteams meestal in silo's. Daarom is het beter om uw processen rond één tool te organiseren, in plaats van meerdere platforms en dashboards te gebruiken, die effectief blinde vlekken in uw monitoring creëren.
Door uw tools te koppelen, centraliseert u de verificatie, wat volledige traceerbaarheid waarborgt, wat ook de interne besluitvorming vergemakkelijkt. De mogelijkheid om de relatienetwerken van een derde partij te visualiseren, uw beslissingen vast te leggen en continue monitoring te implementeren vanaf één platform zorgt voor een robuust, uniform proces binnen de hele organisatie, snellere besluitvorming en één overzicht voor al uw interne teams: inkoop, financiën, risico en compliance.
Juist om deze uitdagingen aan te pakken is Coface een samenwerking aangegaan met LSEG (London Stock Exchange Group), wereldwijd erkend om haar World-Check One-oplossing. Dit partnerschap combineert Coface's expertise in commercieel risicomanagement (krediet, financieel) met de gestructureerde compliancegegevens van LSEG, die in realtime worden bijgewerkt. In praktische termen kunnen Urba360-gebruikers nu direct toegang krijgen tot informatie over compliance-screening, waaronder politiek blootgestelde personen (PEP's), internationale sancties, regelgevende maatregelen en negatieve media-aandacht, allemaal vanaf één toegangspunt.
De Urba360 Score van Coface geeft een indicatie van financiële stabiliteit en de kans op wanbetaling over 12 maanden, op een schaal van 0 tot 10 — een nuttige maatstaf om uw checks te prioriteren en uw limieten te kalibreren.
Wat er "achter" deze score schuilgaat, is minstens zo belangrijk:
- Financiële gegevens,
- Betalingsgedrag,
- sector- en economische analyses...
- … verrijkt door Coface's wereldwijde en historische expertise.
Het resultaat: u combineert wanbetalingsrisico (scores, kredietrapporten, enz.) en compliance-/reputatierisico (sancties, PEP's, negatieve media-aandacht, uiteindelijke belanghebbenden) binnen één besluitvormingsproces.
Door financiële risicoanalyse te combineren met compliance screening krijgt u een reeks zeer krachtige tools om betere beslissingen te nemen en uw processen te stroomlijnen.
Felipe Henao Brand, Go-to-Market Director bij Coface Business Information.
LEER MEER
- Bekijk ons volledige webinar: Identificeer compliance-risico's voordat ze u duur komen te staan (45 minuten met live demonstratie)
- Neem contact met ons op en vraag uw gepersonaliseerde demo aan om meer te weten te komen over het integreren van compliance screening in ons Urba 360-platform.
