In een voortdurend veranderende omgeving is het anticiperen op commerciële risico's een strategisch middel om uw bedrijf veilig te stellen en uw groei te ondersteunen. Veel bedrijven zien zich echter nog steeds genoodzaakt om met verschillende tools te werken, zonder overkoepelende visie, waardoor hun vermogen om snel te handelen wordt beperkt. Wat als u met handelskredietverzekeringen en geautomatiseerde oplossingen uw debiteurenbeheer nu meteen opnieuw zou kunnen uitvinden?
Risicovooruitzicht: wat sales en financiële teams nauwlettend moeten volgen
Met langere betalingstermijnen, frequentere vertragingen en een toename van faillissementen van bedrijven blijft waakzaamheid dit jaar essentieel voor bedrijven. In 2025 stabiliseerden de bedrijfsinsolventies zich op een recordhoogte, hoger dan het niveau van vóór Covid, met duidelijke sectorale verschillen. In totaal stegen ze met 4% (vergeleken met 2024) volgens de wereldwijde index van ontwikkelde economieën. De grootste stijgingen in faillissementen zijn in Azië-Pacific (+12%) en Europa (+11%).
Deze achteruitgang drukt automatisch op de kasstroom van alle bedrijven, ongeacht hun omvang of sector, hoewel kmo's en micro-ondernemingen zowel het meest blootgesteld zijn aan het risico van niet-betaling als het meest kwetsbaar voor de financiële schok die dit op hun kasstroom kan veroorzaken.
In deze context is de productie momenteel de sector van grootste zorg in Europa:
- De productieproductie ligt onder het niveau van vóór de crisis, vooral in Duitsland;
- De auto-industrieblijft in moeilijkheden, met volumes die ruim onder het niveau van vóór de crisis liggen en een complexe overgang naar elektrische voertuigen die in 2035 moet worden afgerond;
- De bouwblijft lijden onder nog steeds te zwakke vraag, zonder echte hoop op een significant herstel voor het einde van 2026 of zelfs begin 2027;
- Metalen, die sterk afhankelijk zijn van de dynamiek van de auto- en bouwsector, nemen af ondanks een lichte verbetering van de marges voor spelers in de sector.
De auto- en bouwsector vormen de aansturing van hun hele ecosysteem van subsectoren, waaronder metalen. Alleen de lucht- en ruimtevaartindustrie vormt hierop een uitzondering, dankzij haar volledige orderboeken. Maar het staat voor de enorme uitdaging om de productie op te voeren om aan te tonen dat het aan deze sterke vraag kan voldoen.
Abou Dembélé, Head of Risk Underwriting bij Coface Frankrijk
Rust jezelf uit met een uitgebreide oplossing om je verkopen veilig te stellen je cashflow te vergemakkelijken
Ondanks het vooruitzicht van een respijt in 2026, vooral dankzij gemakkelijker toegang tot krediet en lagere belangrijke rentetarieven, benadrukt de huidige dynamiek de kwetsbaarheid van bedrijven, die geconfronteerd worden met te hoge kosten en extreem volatiele vraag. Dit geldt vooral in een B2B-handelsomgeving, waar het verstrekken van betalingsvoorwaarden gelijkstaat aan het financieren van je klant: het is een effectieve commerciële hefboom, maar een zeer risicovolle.
Voor financiële en verkoopafdelingen die verantwoordelijk zijn voor klantrisico's is de vergelijking duidelijk:
- monitoren blootgestelde sectoren;
- Nauwkeurig de kredietvoorwaarden kalibreren (einde van de maand, 45 dagen, 60 dagen);
- anticiperen op mogelijke "domino-effecten" op bepaalde leveranciers;
- Rust zichzelf uit met commerciële risicomanagementoplossingen om snelle en nauwkeurige beslissingen te nemen.
Kredietverzekering is een uitgebreid beschermingsmechanisme tegen onbetaalde schulden, gebaseerd op drie complementaire pijlers: preventie, door analyse en continue monitoring van de solventie van de klant; inning door gestructureerd beheer van herinneringen en formele kennisgevingen bij te late betalingen; en compensatie in geval van een claim tot 90% van de gegarandeerde schuld. Uiteindelijk kun je er zeker van zijn dat je betaald wordt.
Sophie Mayer, Sales Director, Noord- en Oostregio's bij Coface Frankrijk.
Naast het bieden van een vangnet beschermt handelskredietverzekering de gehele keten van risico's die gepaard gaan met onbetaalde schulden. Het behoudt uw marges en versterkt de geloofwaardigheid van uw bedrijf bij bankpartijen (bankiers en factoren).
Het resultaat: gemakkelijker toegang tot financiering voor uw bedrijf en een drastische vermindering van verwachte kredietverliezen. Dit is een vitaal probleem in de huidige situatie, waarin bijna alle bedrijven te late betalingen rapporteren en een kwart van de insolventies direct verband houdt met onbetaalde schulden. Effectief beheer van uw debiteuren is daarom niet langer optioneel.
Handelsvorderingen: hoe je de prestaties kunt automatiseren en verbeteren
Toch blijven veel bedrijven hun klantenaccounts beheren met gefragmenteerde tools, zonder een geconsolideerd beeld. Dit leidt tot aanzienlijk tijdverlies, maar brengt ook het risico met zich mee dat commerciële beslissingen soms losstaan van de realiteit ter plaatse. Hoe kunt u het dagelijkse beheer van uw handelskredietverzekeringscontract vereenvoudigen en het beheer van uw klantenportefeuille op middellange termijn optimaliseren?
In dit tijdperk van next-generation tools, met name connectiviteitsoplossingen, ondergaat commercieel risicomanagement een paradigmaverschuiving: de tijd van blind management is voorbij, vervangen door proactief, realtime management dat intuïtiever en samenwerkender is. Het resultaat: besparing in tijd, productiviteit en prestaties! En een radicale verandering in aanpak dankzij een tienvoudige toename in uw vermogen om zowel bedreigingen als kansen voor groei van uw bedrijf te voorzien.
De kracht van dit soort tools ligt in hun connectiviteit en hun vermogen om met alle tools in het digitale ecosysteem van het bedrijf te communiceren. Geautomatiseerde oplossingen zoals Alyx zijn nu het etalage voor de digitale transformatie van kredietbeheer. Dit type platform maakt het nu mogelijk om commerciële risicomanagementgegevens en -processen (handelskredietverzekering, Business Information Services, enz.) naadloos direct te integreren in de bestaande informatiesystemen (ERP, CRM) en financiële beheerplatforms van bedrijven.
Alyx is een echte digitale assistent, ontworpen door Coface. Het is een intelligente oplossing die al uw financiële beheer- en boekhoudkundige tools (ERP) verbindt met uw kredietverzekeringspolissen om het volgende op één plek te centraliseren:
- kredietlimieten;
- Uitstaande bedragen
- Contractuele vervaldatums
- Te late betalingen
- Risicoscores (klanten, leveranciers)
- Kredietbeslissingsgeschiedenis
Alyx biedt een heel duidelijk overzicht per klant en per factuur: het is veel makkelijker om betalingstermijnen bij te houden, het op het juiste moment te doen alsof een onbetaalde factuur wordt aangegeven, en de dekking aan te passen als de situatie dat vereist.
Stéphane Martineau, Customer Success Manager bij Alyx.
Alyx is een multi-user oplossing die de samenwerking tussen sales-, finance- en salesadministratieteams versterkt. Aan de operationele kant wordt de opvolgtijd verkort:
- intelligente dashboards voor rapportage,
- Rapportage van onbetaalde facturen met slechts een paar klikken,
- Aangepaste gebruiksdrempelwaarschuwingen (bijv. 80%),
- Dynamische lijsten (onverzekerd, inactief, late klanten).
- Prioritering van acties
Voor kredietmanagers en CFO's zorgt connectiviteit voor ongekende operationele fluiditeit en een belangrijke prestatiehefboom. Gebruikers kunnen eindelijk opkomende trends herkennen en zwakke signalen herkennen en hun strategie aanpassen ruim voordat problemen zich voordoen. Deze continuïteit tussen analyse en actie elimineert de wrijving die traditioneel het proces van kredietrisicobeheer vertraagde. Geconsolideerde data wordt duidelijke, direct bruikbare en gemakkelijk bruikbare informatie die besluitvorming op alle niveaus van de organisatie versnelt.
Volgende generatie connectiviteitsoplossingen zoals Alyx worden de essentiële toegangspoort tussen verschillende entiteiten en belanghebbenden binnen het bedrijf: de kredietmanager, de financieel directeur, de raad van bestuur en zelfs de verkoopteams. Analyses kunnen eenvoudig met het management worden gedeeld, teams worden gemobiliseerd rond gemeenschappelijke indicatoren en de tijd die wordt besteed aan het herverwerken van data wordt aanzienlijk verminderd.
De informatie komt bij je terecht: Alyx laat je weten wanneer een koper in een potentieel risicovolle situatie terechtkomt. Alyx berekent ook automatisch aankomende deadlines en levert de informatie met één klik aan jou. Dit geautomatiseerde beheer verhoogt je productiviteit en operationele prestaties, maar je blijft altijd de controle over de beslissingen.
Alice Galy, Alyx Innovation Manager bij Coface.
