Het kiezen van een partner in commercieel risicobeheer is niet langer alleen een kwestie van het vergelijken van dekkingsniveaus en garanties om het bedrijf te beschermen. Wat als de toegevoegde waarde meer afhangt van de kansen die het helpt open te houden? Op basis van de bevindingen van de Coface-enquête met 1.250 besluitvormers wereldwijd, ontdek het profiel dat het beste past en controleer de criteria die van belang zijn bij het kiezen van een partner die uw commerciële beslissingen kan ondersteunen en uw bedrijf kan helpen groeien.
De (juiste) risicopartner is niet langer alleen degene die beschermt
Tot voor kort was de primaire rol van een risicopartner het absorberen van de impact van een onbetaalde schuld, en werden zij daarom vooral beoordeeld op hun vermogen om verliezen te beperken. Deze rol is vandaag de dag fundamenteel, maar is niet langer voldoende om aan de verwachtingen van bedrijven te voldoen bij het beheren van commerciële risico's. Dit geldt vooral in een steeds complexere omgeving en in een tijdperk van bijna oneindige mogelijkheden die data en nieuwe technologieën bieden. In een omgeving waarin beslissingen steeds sneller genomen moeten worden, in markten die soms moeilijk te vergelijken zijn, proberen organisaties net zo goed risico te 'voorspellen' als te bepalen welke kansen kunnen worden nagestreefd, onder welke omstandigheden en met welk niveau van blootstelling.
De Coface 2026-studie toont een significante verschuiving op dit gebied: terwijl slechts 24% van de leidinggevenden de Risk and Finance-functies als strategische groeipartners ziet, gelooft 44% dat zij deze rol binnen de komende 3 tot 5 jaar zullen vervullen. Deze verschuiving geldt voor interne functies, maar illustreert ook de nieuwe werkreikwijdte voor externe partners. De belangrijkste vraag is niet langer 'In hoeverre kan mijn partner mijn kredietrisico dekken?' maar 'Hoe kan mijn partner mij helpen risico's op een evenwichtige en veilige manier te nemen?'
Betrouwbare data, die actie mogelijk maken en besluitvorming ondersteunen
Een bedrijf kan een grote hoeveelheid informatie tot zijn beschikking hebben en toch niet snel tot een beslissing kunnen komen. Wanneer een groep in meerdere landen opereert, kunnen verschillende beoordelingsmethodologieën of moeilijk te vergelijken data ervoor zorgen dat de teams Risico, Financiën en Verkoop een gemeenschappelijk begrip delen van de situatie van een zakenpartner (of het nu klant of leverancier is).
Het probleem ligt minder in de hoeveelheid beschikbare data dan in het waarborgen van regelmatige updates, consistentie en gebruiksgemak. 52% van de organisaties gebruikt momenteel gefragmenteerde risicodata over markten heen, en bijna de helft (47%) noemt het gebrek aan realtime data als een van de factoren die hun groei beperken.
De risicopartner moet daarom meer doen dan alleen een rapport opleveren: hij moet de informatie vergelijken over markten heen, de drijfveren die de beoordeling beïnvloeden uitleggen en deze omzetten in uitvoerbare beslissingen voor de verschillende bedrijfsunits. Een score, een kredietaanbeveling of een waarschuwing voegt alleen echt waarde toe als het mogelijk maakt om actie te ondernemen op een commerciële beslissing.
Als we risicoinformatie combineren met economische data en prognoses, beschermen we niet alleen het bedrijf. We helpen het slimmer te worden,
zegt een Risk Director in de ICT-sector in Australië.
Criteria om de data van je partner te beoordelen
Is de data consistent in verschillende landen?
Is het voldoende up-to-date?
Is de analyse verrijkt door sectorspecifieke en economische expertise?
Kan het worden omgezet in een kredietaanbeveling, een exposurelimiet of een waarschuwing?
Prospectieve analyse, zwakke signalen, vroege waarschuwingen: actie ondernemen voordat het risico zich voordoet
Voor elke beslisser blijft een kredietwaardigheidsanalyse noodzakelijk, maar beschrijft vooral een situatie die door de achteruitkijkspiegel wordt bekeken. Toch gaan kredietbeslissingen over de toekomst: moeten we deze markt verkennen, een betalingsverlenging verlenen, een limiet verhogen of de blootstelling behouden wanneer de omstandigheden verslechteren?
De risicopartner moet deze beslissingen nu kunnen ondersteunen door ervoor te zorgen dat meerdere datasets worden gekruist om alle risicodimensies te dekken:
- financiële positie,
- Betalingsgedrag,
- kredietsignalen,
- sectorale omgeving,
- Macro-economische trends,
- De blootstelling van het bedrijf.
Voor bedrijven blijft het verkrijgen van een momentopname van het risico – ongeacht het detailniveau – fundamenteel, maar het is onvoldoende voor effectief beheer van handelsrisico's. Besluitvormers moeten verschillende scenario's modelleren om beslissingen met vertrouwen en wendbaarheid te kunnen nemen. Bedrijven zijn zich hiervan bewust en proberen niet (tevergeefs) risico's met zekerheid te voorspellen, maar beschikken eerder over de capaciteiten en oplossingen om in een voldoende vroeg stadium veranderingen te detecteren die waarschijnlijk de commerciële relatie zullen beïnvloeden en om de mogelijke gevolgen ervan te beoordelen. Dit vermogen om te anticiperen staat bovenaan hun verwachtingslijst:
- 77% van de beslissers wil dat hun externe partners voorspellende inzichten bieden om proactievere besluitvorming te ondersteunen.
- 80% gelooft dat AI-gebaseerde analyses en vroege waarschuwingssignalen de waarde van externe partners vergroten.
- 70% noemt voorspellende risico- en kredietgegevens die in hun eigen systemen zijn geïntegreerd.
De integratie van deze voorspellende data in alle besluitvormingsprocessen van het bedrijf is hier net zo belangrijk als de verfijning van het model zelf. Een analyse die geïsoleerd is binnen een apart hulpmiddel loopt het risico te laat gecontroleerd te worden of alleen toegankelijk te blijven voor specialisten. Wanneer deze analyse volledig is geïntegreerd, kan deze analyse echter een beoordeling triggeren, aandacht vestigen op een verandering in risico, of een geval markeren dat menselijke expertise vereist.
Criteria voor het beoordelen van de aanbevelingen van je partner
Welke signalen worden geanalyseerd?
Hoe worden meldingen uitgelegd?
Hoe vaak wordt de informatie bijgewerkt?
Hoe speelt menselijke expertise een rol als de situatie niet tot een score kan worden vereenvoudigd?
Van signaal tot beslissing: inzichten die onzekerheid omzetten in een 'zelfverzekerd ja’
Een waarschuwing die slechts een simpel rood, amber of groen licht geeft, zal altijd onvolledig zijn. Het detecteren van een risico is voor bedrijven niet langer voldoende, die nu verwachten dat hun partner hen helpt hun speelruimte in te schatten. Met andere woorden:
- begrijpen waarom het risico zich ontwikkelt,
- het identificeren van ongunstige scenario's,
- waarbij de voorwaarden worden gespecificeerd waaronder de mogelijkheid levensvatbaar kan blijven.
De soort externe inzichten die ons zouden helpen met meer zekerheid 'ja' te zeggen, zijn alles wat onzekerheid omzet in iets meetbaars – zoals het vervangen van intuïtie door data,
stelt een Chief Risk Officer bij een ICT-bedrijf in Roemenië.
Deze verwachting komt duidelijk tot uiting in de bevindingen:
- 71% van de organisaties wil dat hun partners hen met vertrouwen helpen 'ja' te zeggen tegen meer kansen.
- 65% van de bedrijven zoekt bescherming die gedurfdere zakelijke beslissingen mogelijk maakt.
Criteria om niet langer te hoeven kiezen tussen bescherming en groei
Wat is precies de aard van het risico?
Welk niveau van blootstelling blijft acceptabel?
Welke scenario's kunnen de beoordeling veranderen?
Welke waarborgen zouden ons in staat stellen vooruit te komen?
Welke waarschuwingssignalen zouden ons dwingen de beslissing te heroverwegen?
Een ecosysteem van oplossingen en ondersteuning dat in elke fase kan worden ingezet
Het ontwikkelen van de rol van de risicopartner om groei te ondersteunen gaat niet ten koste van bescherming. Integendeel, het vermogen om een kans te verkennen hangt ook af van het bestaan van vangnetten van tevoren.
Data, analyse, risicoverzekering en expertise dekken niet allemaal dezelfde behoefte, maar het combineren ervan kan teams een meer uitgebreide analyse bieden en zo de beslissing betrouwbaarder maken. Na de diversificatie van klanten en markten beschouwen besluitvormers de volgende criteria als essentieel – of juist heel belangrijk – bij het kiezen van een risicopartner en met het oog op het voortzetten van hun groei:
- Contractuele garanties en waarborgen (55%)
- Kredietverzekering (45%)
- Netwerken van externe experts (37%).
Een uitgebreide partner moet daarom in staat zijn de commerciële relatie in verschillende fasen te ondersteunen:
1- Aan het begin: zij helpen de kredietwaardigheid en de marktcontext te beoordelen.
2- In de besluitvormingsfase: zij helpen bij het bepalen van blootstelling en acceptabele voorwaarden.
3- Tijdens de relatie: ze maken het mogelijk om risicoontwikkelingen te monitoren.
4- Wanneer er sprake is van een betalingswanbetaling: zij starten incassodiensten en stellen de beste risicoverzekeringsoplossing voor om de impact van de wanbetaling op het bedrijf en de commerciële relaties van het bedrijf te beperken.
Als externe risicomanagementaanbieders ons vooruitziende commerciële inzichten kunnen bieden in combinatie met kredietsignalen, dan zijn zij meer dan alleen een beschermend instrument. Ze kunnen ook helpen bij het herkennen van kansen,
legt een CFO van een ICT-bedrijf in Brazilië uit.
Beperkt je risicopartner je groei zonder dat je het zelf doorhebt?
- Ga van een beschermend 'nee' naar een veilig 'ja': download de volledige Coface-studie om te profiteren van het advies van 1.250 beslissers en toegang tot de Open Advantage-roadmap, 5 strategieën om je groei te ontgrendelen.
- Houd ook je wereld open en neem nu contact op met onze experts om je commerciële risico's beter te beoordelen en met vertrouwen te groeien
- Ontdek onze Open Stories: ontdek via de getuigenissen van onze klanten hoe Coface hen helpt hun wereld open te houden in het licht van extreme onzekerheid.
